Пример

Формы банка по кредитному мониторингу — из ОСВ, без ручного переноса

У компании кредит — значит, каждый квартал банк ждёт свою форму. Цифры для неё уже есть в оборотке, но в бланк они попадают руками, строка за строкой, с делением на тысячи.

Это типовая ситуация, а не история конкретного клиента. Правила настоящие, цифр экономии здесь нет намеренно.

Работает с

1С
Excel
Google Таблицы
Google Диск
Яндекс.Диск
Telegram

Все интеграции

Оборотка есть, а форму всё равно заполняют вручную

Банк присылает свой бланк и ждёт его в срок. В бланке — привычные показатели: дебиторка, кредиторка, запасы, займы. Всё это есть в оборотно-сальдовой ведомости, но в другом виде и в других единицах.

Дальше начинается перенос. Найти нужные счета, сложить, поделить на тысячу, округлить, поставить в свою строку. Работа на несколько часов, и вся она — механическая.

Через квартал банк обновляет бланк: добавилась графа, поехали строки. И перенос делают заново, потому что старая «схема в голове» больше не подходит.

Как это работает в Findock

Правила задаются словами, а не кодами счетов

Загружаете ОСВ за период В том виде, в каком её выгружает 1С.
Один раз объясняете соответствие Обычными словами: «дебиторка по покупателям», «остатки на складе», «краткосрочные займы». Помнить коды счетов не нужно — помощник понимает бухгалтерский язык.
Помощник заполняет бланк банка С вашими правилами округления и в нужных единицах.
Получаете готовый файл Проверяете и отправляете в банк сами.

Загружаете XОСВ_за_квартал.xlsx

Правило переноса задано словами

Вы сказали	Строка формы	Значение
дебиторка по покупателям	1230	14 806
остатки на складе	1210	9 442
краткосрочные займы	1510	6 000

Суммы в тысячах рублей — округление по вашему правилу

Что на выходе ФайлФорма_банка.xlsx ПериодI квартал 2026 Строк заполнено34 Остаётся проверить и отправить в банк.

Банк поменял бланк Что делаетеговорите словами Пересборкане нужна «Появилась графа по авансам выданным» — этого достаточно

Коды счетов держать в голове не нужно. Помощник понимает бухгалтерский язык — правило формулируется так же, как вы объяснили бы его коллеге.

Что настраивается

Четыре правила

Соответствие «показатель ОСВ → строка формы» — словами, а не кодами.
Округление и единицы: до целых тысяч, до копеек, со знаком или без.
Период и сопоставимые данные, если банк требует предыдущий квартал рядом.
Реакция на новый бланк. Банк поменял форму — вы говорите, что изменилось, одной фразой.

Перенос строк перестаёт быть ручной работой: квартальная форма собирается из той же оборотки, которую вы и так выгружаете. А смена бланка перестаёт быть событием — это правка правила, а не новая рутина.

Как было и как стало

Где в квартальной форме прячутся ошибки

Сложных операций в форме банка нет. Ошибки возникают от другого: шагов много, они однообразные, а делают их раз в квартал — как раз достаточно редко, чтобы успеть забыть прошлую схему.

Шаг	Вручную	В Findock	Где возникает ошибка
Выгрузить ОСВ	Из 1С за квартал.	Так же: ОСВ из 1С в том виде, в каком она выгружается.	Не тот период или ведомость без субсчетов — по счёту 90 сальдо нулевое, а в оборотах смешаны выручка, себестоимость и НДС.
Найти счета под каждую строку	По памяти или по шпаргалке с прошлого квартала.	Соответствие сказано словами один раз.	Взяли сальдо вместо оборота или дебет вместо кредита — например, авансы вместо долга.
Сложить несколько счетов	Калькулятор или формула в соседней ячейке.	По тому же правилу.	В «кредитах и займах» забыли долгосрочные — счёт 67.
Перевести в тысячи и округлить	Делить, округлять, следить за знаком.	По правилу округления и единиц.	Одна строка осталась в рублях, итог не бьётся из-за округления.
Заполнить прошлый период рядом	Копировать из прошлой формы или пересчитывать.	По правилу периода и сопоставимых данных.	Цифры за прошлый квартал не совпадают с тем, что уже сдавали.
Банк поменял бланк	Схема заново.	Сказать одной фразой, что изменилось.	Строки поехали, значение встало в соседнюю графу.
Проверить и отправить	Человек.	Человек.	Этот шаг остаётся за компанией в любом случае.

Разбор на примере

Из какого счёта и какой колонки берётся каждое поле

Возьмём вымышленную компанию на общем режиме и её ОСВ за I квартал 2026 года. В ведомости шесть колонок: сальдо на начало, обороты и сальдо на конец, каждое — по дебету и по кредиту. Для формы банка из них нужны разные колонки, и путать их — самая частая ошибка.

ОСВ за I квартал 2026, фрагмент руб., без копеек

Счёт	Сальдо нач. Дт	Сальдо нач. Кт	Оборот Дт	Оборот Кт	Сальдо кон. Дт	Сальдо кон. Кт
51 Расчётные счета	3 214 870		52 118 640	50 832 180	4 501 330
60 Расчёты с поставщиками	412 300	7 845 120	31 260 400	32 118 950	538 900	8 830 270
62 Расчёты с покупателями	12 930 540	1 104 300	53 389 274	51 395 304	14 806 410	986 200
66 Краткосрочные кредиты и займы		7 500 000	1 818 400	318 400		6 000 000
67 Долгосрочные кредиты и займы		18 000 000	742 000	742 000		18 000 000
90.01 Выручка				53 389 274		53 389 274
90.03 НДС			9 627 574		9 627 574

Данные вымышленные. По каждой строке: сальдо на начало + оборот Дт − оборот Кт = сальдо на конец

Форма банка, фрагмент тыс. руб.

Показатель формы	Откуда в ОСВ	Значение
Выручка за период, без НДС	90.01 оборот Кт − 90.03 оборот Дт	43 762
Дебиторская задолженность покупателей	62 сальдо на конец, Дт	14 806
Кредиторская задолженность поставщикам	60 сальдо на конец, Кт	8 830
Кредиты и займы	66 + 67 сальдо на конец, Кт	24 000
в т. ч. краткосрочные	66 сальдо на конец, Кт	6 000
Денежные средства на счетах	51 сальдо на конец, Дт	4 501

Округление до целых тысяч по обычным правилам

Выручка — это оборот, а не сальдо. По кредиту 90.01 копится выручка с НДС: 53 389 274 ₽. Сам НДС с продаж в 1С уходит проводкой на 90.03 — здесь 9 627 574 ₽. В отчёте о финансовых результатах выручка (строка 2110) показывается уже без НДС, и банки обычно просят ту же логику: 53 389 274 − 9 627 574 = 43 761 700 ₽, или 43 762 тыс. Но формулировка бывает разной — уточняйте в требованиях банка, с НДС ему нужна выручка или без.

НДС лучше брать из оборота 90.03, а не пересчитывать как 22/122 от выручки. В этом примере все продажи по 22%, и цифры совпадают. Но если часть товаров идёт по 10% или без НДС, пересчёт по одной ставке даст неверную выручку. Проверить отдельную сумму удобно в калькуляторе НДС.

В I квартале оборот и сальдо по 90.01 совпадают. Со второго квартала — уже нет: субсчета 90 закрываются только при реформации баланса в конце года, и сальдо копится с 1 января. В форму за квартал идёт оборот за квартал.

Долги — это сальдо на конец, причём с правильной стороны. По 60 и 62 сальдо развёрнутое: в одной строке есть и дебет, и кредит. Кредит 62 — это авансы, полученные от покупателей, а не дебиторка. Дебет 60 — в основном авансы, выданные поставщикам, а не кредиторка. Если сложить «всё, что стоит в строке 62», дебиторка завысится на чужие авансы.

Кредиты и займы — это 66 и 67 вместе. В оборотах по ним — и погашение тела, и проценты: в 1С проценты учитываются на отдельных субсчетах. Если банк просит долг без процентов, смотрите ОСВ с разбивкой по субсчетам.

Денежные средства в примере — только расчётные счета. В строку баланса 1250 входят ещё касса (50), валютные счета (52), специальные счета (55) и переводы в пути (57). Если банк просит денежные средства целиком, берите все эти счета.

Справка

Какие показатели обычно просит банк при мониторинге ковенантов

Ковенанты — это финансовые условия кредитного договора: выручка не ниже порога, долговая нагрузка не выше заданной, обороты через банк не меньше оговорённой доли. Набор у каждого банка свой, но исходные цифры почти всегда одни и те же.

Показатель	Где в ОСВ	Где в отчётности	На что смотреть
Выручка	Оборот Кт 90.01 минус оборот Дт 90.03	Отчёт о финансовых результатах, строка 2110	С НДС или без, за квартал или нарастающим итогом с начала года.
Долг	Сальдо Кт 66 и 67	Баланс, строки 1410 и 1510	Включает ли банк проценты, лизинг и поручительства — это в договоре.
Чистый долг	Долг минус сальдо Дт 50, 51, 52, 55, 57	Строки 1410 + 1510 − 1250	Какие денежные средства банк разрешает вычитать.
EBITDA	Напрямую не берётся	Расчёт по отчёту о финансовых результатах и амортизации	Методика банка: что прибавлять и вычитать, за какой период.
Дебиторская задолженность	Сальдо Дт 62; если банк просит всю — ещё Дт 60, 68, 69, 71, 76	Баланс, строка 1230	Расшифровка по контрагентам и срокам, просроченная отдельно.
Кредиторская задолженность	Сальдо Кт 60; если банк просит всю — ещё Кт 62, 68, 69, 70, 76	Баланс, строка 1520	Часто просят отдельно выделить долги по налогам и зарплате.
Обороты по счетам в банке	Оборот Дт 51 по нужному расчётному счёту	Выписка банка	Какие поступления не в счёт: свои переводы, кредиты, возвраты займов.

Про EBITDA честно. Из ОСВ её не выгрузить одной строкой: это расчётный показатель. Обычно его считают как прибыль до налогообложения (строка 2300) плюс проценты к уплате (строка 2330) плюс амортизация, часто — за последние двенадцать месяцев. Амортизацию берут из оборотов по кредиту счетов 02 и 05. Что ещё прибавлять или вычитать — проценты к получению, разовые доходы и расходы, курсовые разницы, — определяет методика банка, и у двух банков она может не совпасть.

Про обороты по счетам — путаница терминов. Банк называет поступления «кредитовыми оборотами», потому что смотрит со своей стороны. В учёте компании те же деньги — это оборот по дебету 51. Цифра одна и та же, просто с разных сторон баланса.

Подробнее о том, какой пакет банк запрашивает каждый квартал и в какие сроки, — в статье «Кредитный мониторинг: какие формы просит банк». А если, кроме формы банка, каждый месяц нужно выпускать акты и счета по образцу, посмотрите формирование документов по шаблону.

Формулы у каждого банка свои и прописаны в кредитном договоре — обычно в разделе о финансовых ковенантах или в приложении с методикой. Таблица выше — ориентир, где искать исходные цифры, а не методика расчёта.

Перед банком отвечает компания

Findock переносит цифры по вашим правилам и не выдумывает недостающие. Что именно уходит в банк и под чьей подписью — решает компания.

Вопросы по этому кейсу

У каждого банка своя форма. Подойдёт ли?

Да, бланк задаётся при сборке помощника. Это и есть настройка: показать форму и объяснить, откуда берётся каждая строка.

Нужно ли знать коды счетов, чтобы настроить?

Нет. Правило формулируется словами — «дебиторка по покупателям», — а не номерами счетов.

Банк обновил бланк. Всё переделывать?

Нет. Скажете, что изменилось, — помощник подстроится.

Кто отвечает за цифры перед банком?

Компания. Findock готовит заполненный файл, а проверяет и подписывает человек.

Выручку в форму банка ставить с НДС или без?

В отчёте о финансовых результатах выручка показывается без НДС, и банки обычно ждут ту же логику. Но точное требование — в форме или кредитном договоре, уточняйте в требованиях банка. В ОСВ выручка с НДС — это оборот по кредиту 90.01, а сам НДС — оборот по дебету 90.03.

Почему сальдо по 90.01 больше выручки за квартал?

Субсчета 90 закрываются только при реформации баланса в конце года, поэтому сальдо по 90.01 копится с 1 января. Выручка за квартал — это оборот по кредиту 90.01 за квартал.

Можно ли взять EBITDA прямо из ОСВ?

Не напрямую. EBITDA — расчётный показатель: из ОСВ и отчётности берутся составляющие — прибыль до налогообложения, проценты, амортизация, — а как их складывать, определяет методика банка в кредитном договоре.

Начать

Пришлите форму своего банка — посмотрим вместе

Нужна сама форма и выгрузка ОСВ, остальное сделаем на встрече.

Никакого спама — напишем один раз, чтобы согласовать время.